Обороты нормальные, а денег на аренду почему-то нет. Знакомое чувство? Деньги в бизнесе живут одновременно в трёх местах - в голове, в банке и в переписке с бухгалтером - и никто не сложил их в одну картину
Я 34 года считала чужие деньги как экономист в банке. Ниже - не теория, а конкретный инструмент, который можно собрать за один вечер в обычной таблице: Google Таблицах или Excel. Он называется платёжный календарь, и вот что он делает: показывает опасную дату заранее, а не когда касса уже пуста
Остаток на счёте - это мираж. Сегодня там 200 000 ₽, и мозг говорит "нормально". Но из этих денег завтра нужно заплатить аренду, послезавтра - зарплату, а через неделю - налог. Остаток не знает про эти обязательства, он просто цифра в моменте. По этой же причине нельзя считать своими деньгами всё, что лежит на счёте - как посчитать сумму, которую можно спокойно переводить себе, разобрано в статье про зарплату ИП самому себе, а из чего вообще складывается остаток и чем он отличается от прибыли - в разборе про обороты и прибыль
Кассовый разрыв - не мистический термин из учебника. Это простой день, когда платить нужно раньше, чем на счёт придут деньги. Как если бы зарплата приходила 10-го, а аренда квартиры списывалась 5-го - каждый месяц одна и та же гонка. В бизнесе то же самое, только дат и обязательств больше. Без календаря их просто не видно
Идея простая: вместо одной цифры "остаток сейчас" ты строишь строку дат вперёд - на 2-4 недели - и в каждой точке считаешь, сколько денег останется после очередного платежа или поступления. Если в какой-то день остаток уходит в минус - вот она, опасная дата, и у тебя есть время среагировать заранее
Банк, договоры аренды, зарплатная ведомость, график с поставщиками, налоговый календарь
Только то, что реально должно прийти по договору - не "хочу, чтобы заплатили". Плавающие оплаты помечай отдельно, не смешивай с гарантированными деньгами
Google Таблицы или Excel, столбцы: Дата · Тип · Статья · Сумма · Остаток после операции · Сигнал. Отсортировать по дате
Первая ячейка "Остаток" - реальный остаток на счетах сегодня, просто число. Дальше в каждой следующей строке - бегущий итог:
=G8+E9
Сигнал разрыва в отдельном столбце:
=IF(G9<0,"КАССОВЫЙ РАЗРЫВ","OK")
Максимальный разрыв за весь период одной цифрой:
=ABS(MIN(0,MIN(G9:G30)))
"OK" везде - спокойно на 2-4 недели вперёд. "КАССОВЫЙ РАЗРЫВ" - есть 1-2 недели форы подвинуть платёж или ускорить оплату от клиента, вместо паники в моменте
Демонстрационный пример, все цифры вымышленные, но логика реальная
| Дата | Статья | Сумма, ₽ | Остаток | Сигнал |
|---|---|---|---|---|
| — | Текущий остаток | - | 47 600 | OK |
| 30.07 | Реклама | -20 000 | 27 600 | OK |
| 01.08 | Куратор | -25 000 | 2 600 | OK |
| 02.08 | Обслуживание счёта | -2 600 | 0 | OK |
| 03.08 | Тех.специалист | -25 000 | -25 000 | КАССОВЫЙ РАЗРЫВ |
| 05.08 | Рассрочка ученика | +30 000 | 5 000 | OK |
Увидев разрыв 03.08 заранее (03.08 минус сегодня = запас на реакцию), можно попросить у технического специалиста отсрочку на несколько дней или ускорить одну из рассрочек - и разрыва не случится вообще
Заведи короткий ритуал: 10 минут раз в неделю, в один и тот же день - открывать календарь и дописывать новые платежи и поступления. Не нужно становиться финансистом, вся система строится на одном вопросе: что придёт и что спишется в ближайшие две недели. Регулярность здесь важнее сложности
Если Excel под рукой нет, а прикинуть хочется уже сегодня - есть версия на 7 дней прямо в браузере. Вносишь остаток и ближайшие платежи, видишь дату, на которой уходишь в минус. Ничего не устанавливается и никуда не отправляется
Открыть калькулятор